Kung mayroon kang kaunting ekstrang cash at nais mo itong gumana nang mas mahirap kaysa sa gagawin sa isang deposito o savings account, ano ang iyong mga pagpipilian? Ang isang paraan ay ang pamumuhunan gamit ang isa sa isang pagtaas ng bilang ng mga robo-advisors, ang mga awtomatikong portfolio na pinapatakbo ng mga algorithm. Ang isa sa gayong alay ay mula sa Wealthfront.
Tingnan din ang aming artikulo Ang Pinakamahusay na Aplikasyon sa Pananalapi para sa iPhone
Ang Wealthfront ay isang robo-advisor na dalubhasa sa kahusayan sa buwis. Marami sa mga bagong alon na ito ng mga automated na mamumuhunan ay may mga tiyak na lakas at kahinaan, ginagawa ng Wealthfront's ang karamihan sa mga allowance ng buwis.
Tungkol sa Wealthfront
Mabilis na Mga Link
- Tungkol sa Wealthfront
- Paano gumagana ang Wealthfront?
- Mga pangunahing tampok ng Wealthfront
- Walang bayad para sa mga account sa ilalim ng $ 10, 000
- Mababang paunang pamumuhunan
- Kahusayan sa buwis
- Landas
- Ang awtomatikong pag-rebalanse ng portfolio
- 529 pamamahala ng plano
- Sino ang makikinabang sa paggamit ng Wealthfront?
Inilunsad ang Wealthfront noong 2011 at nakabase sa California. Bagaman hindi ang unang robo-advisor, ito ang una na umabot sa $ 1 bilyong namuhunan at kasalukuyang namamahala ng higit sa $ 7 bilyon ng mga assets. Pinamamahalaan ng Wealthfront ang iyong portfolio at hawak ito ng Apex Clearing Corporation. Ang Apex ay isang malaking mover at gumagana sa isang bilang ng mga tagapamahala ng pondo at mga tagapayo ng robo hanggang sa masasabi ko.
Kasama sa mga produkto sa alok ang pag-iimpok ng pagretiro sa tradisyonal na IRA, Roth IRA, SEP IRA at 401 (k) rollover, mga account sa pag-iimpok sa kolehiyo, tiwala at pamumuhunan sa indibidwal at kasukasuan. Mayroon ding isang hanay ng mga pagpipilian sa kredito at mga plano sa pagbebenta ng stock at mga plano sa pamumuhunan din.
Ang robo-advisor ng Wealthfront ay gumagamit ng algorithm ng teorya ng Modern Portfolio upang pamahalaan ang iyong pera at mamuhunan sa mga pondo ng Exchange-Traded Fund (ETF). Ito ang pangunahing paraan ng maraming mga tagapamahala na gumagana na kung saan ay isang hands-off, mabagal na pagsusunog na paraan ng pamumuhunan na nagbibigay-daan sa iyo upang mamuhunan nang matalinong sa minimum na pagkabahala at pampinansyal na kaalaman.
Ang MPT ay ginagamit upang lumikha ng isang portfolio batay sa iyong mga assets at pagpapahintulot para sa panganib. Hindi ito ililista ang mga indibidwal na stock ngunit lumikha ng isang magkakaibang portfolio para sa mas matagal na termino at i-automate ito gamit ang algorithm.
Paano gumagana ang Wealthfront?
Upang simulan ang paggamit ng Wealthfront, kailangan mong mag-sign up para sa isang account at punan ang isang palatanungan na makakatulong na matukoy ang iyong mga layunin sa pananalapi at ang pagpapahintulot sa panganib. Mahalagang sagutin nang wasto ang mga katanungan habang ang pagganap ng iyong portfolio ay batay sa mga sagot na ibinigay mo.
Ang Wealthfront ay lumilikha ng isang portfolio batay sa halos 8 mga klase ng mga assets ng isang halo ng mga domestic at international stock at bond. Lahat sila ay magiging mga pondo ng Exchange-Traded Fund (ETF) index dahil dito ang deal ng Wealthfront. Kasama sa mga klase ang mga stock ng US, mga dayuhang stock, mga umuusbong na merkado, real estate, dividend stock, mga umuusbong na bono sa merkado, mga bono sa munisipalidad, mga TIP at mga klase ng likas na yaman.
Ang pagkalat ng mga klase na ito ay matutukoy ng talatanungan na siyang dahilan kung bakit ang pagsagot nang tumpak ay napakahalaga. Ang katayuan sa iyong buwis ay maimpluwensyahan din ang uri ng mga pamumuhunan na napili, dahil ang kahusayan sa buwis ay nasa unahan kung paano namamahala ang Wealthfront.
- Pumunta sa Wealthfront at piliin ang Mamuhunan Ngayon sa kanang tuktok.
- Kumpletuhin ang talatanungan.
- Suriin ang pangkalahatang pangkalahatang ibinigay nito kung saan nakaupo ang iyong portfolio. Kung sumasang-ayon ka, piliin ang 'Mukhang Mahusay! Buksan ang Aking Account. '
- Kumpletuhin ang iyong mga detalye at piliin ang Magpatuloy sa pag-unlad.
- Piliin ang uri ng account na nais mong pamahalaan ang Wealthfront.
- Kumpletuhin ang iyong mga personal na detalye.
- Pondohan ang iyong account. Maaari kang gumamit ng wire transfer, transfer sa bangko o paglipat ng account. Aabutin sa pagitan ng 1 at 10 araw ng pagtatrabaho upang makumpleto.
Kapag pinondohan mo ang iyong account, walang mangyayari hanggang sa dumating ang pera sa Wealthfront. Sa panahong ito ang iyong account ay maaaring masuri ng Wealthfront at maaprubahan ka. Kapag naaprubahan, maaari kang mag-log in sa Wealthfront at pamahalaan ang iyong account at basahin ang anumang ibinigay na dokumentasyon.
Ang proseso ng paglikha ng account ay tuwid. Ang palatanungan ay pinag-iisipan mo tungkol sa iyong mga pangmatagalang layunin ngunit naglalaman ng hindi mahirap sa mga teknikal na katanungan sa pananalapi. Ang mga ito ay dinisenyo upang masuri kung paano mo tiningnan ang peligro, kung paano mo makayanan ang anumang mga pagkalugi at kung ano ang nais mong makamit ang plano sa mas matagal na panahon.
Ang pag-apruba ay maaaring tumagal ng ilang minuto o ilang araw. Tulad ng walang maaaring mangyari hanggang sa napondohan ang iyong account upang hindi ka mawalan ng oras o pagkakataon habang nangyari ito. Wala akong narinig na account ng sinuman na hindi naaprubahan ngunit ipinapalagay na dapat mangyari ito. Karamihan sa mga normal na mamumuhunan ay dapat walang problema.
Mga pangunahing tampok ng Wealthfront
Ang pangunahing pakinabang ng mga robo-advisors ay ang mga ito ay mura na tumakbo at kunin ang karamihan sa mabibigat na pag-angat sa pamumuhunan. Ang mga ito ay mainam para sa mas maliit na mamumuhunan kung kanino ang paggamit ng isang broker ay magiging masyadong mahal o hindi katumbas ng halaga.
Pinupunan nila ang kapaki-pakinabang na gitnang lupa sa pagitan ng mga pagtitipid at mga deposito at pamamahala ng mga stock sa pamamagitan ng mga broker para sa atin na walang pasensya na malaman ang tungkol sa pamumuhunan.
Walang bayad para sa mga account sa ilalim ng $ 10, 000
Isang mahalagang pakinabang ng Wealthfront ay ang pamamahala ay libre para sa mga pamumuhunan sa ilalim ng $ 10k. Gamitin ang refer na programa ng kaibigan at na tataas sa $ 15k. Kapag lumampas ka sa halagang iyon, ang pamasahe ng pamamahala ay 0.25% (Setyembre 2017) para sa mga balanse sa unang paunang $ 10 o $ 15k.
Mababang paunang pamumuhunan
Ang isa pang kapaki-pakinabang na tampok ay isang mababang $ 500 na hadlang sa pagpasok. Iyon ang pinakamababang balanse na pinahihintulutang gamitin ang serbisyo, nang walang maximum na maaari kong mahanap. Iyon ay nagbubukas ng pamumuhunan hanggang sa ating lahat at nangangahulugang sinuman, mula sa halos anumang background ay maaaring epektibong magplano para sa hinaharap.
Ang mga kakumpitensya tulad ng Betterment o WiseBanyan ay maaaring mayroong minimum minimum na kinakailangan sa balanse, ngunit ang $ 500 ay mas mababa kaysa sa $ 5, 000 na hinihiling ni Charles Schwab o Fidelity, o ang $ 50k na hinihiling ng Vanguard.
Kahusayan sa buwis
Lahat ay tungkol sa kahusayan sa buwis. Nag-aalok ito ng pang-araw-araw na pag-aani ng pagkawala ng buwis, isang serbisyo na Transfer-Minimized Brokerage Account Transfer at serbisyo na naka-optimize ng buwis.
Ang serbisyo ng Tax-Minimized Brokerage Account Transfer ay gumagamit ng umiiral na mga pamumuhunan na hawak ng Wealthfront at humahawak ng mga inilipat na mga security kung saan posible upang ma-maximize ang kahusayan ng mga kita ng kapital. Bumili ng mga direktang pag-index ng direktang pag-index ng buwis nang direkta sa iyong ngalan upang ma-instigate ang mga pagpipilian sa pag-aani ng pagkawala ng buwis na magagamit sa pamamagitan ng paggalaw ng stock.
Landas
Ang landas ay isang bagong serbisyo na inilunsad ngayong taon. Ito ay isang bagong awtomatikong programa sa pagpaplano sa pananalapi na kumokonekta sa iba pang mga account sa pananalapi at nagsusubaybay sa mga outgoings, incomings, pamumuhunan at pagtitipid at nag-aalok ng mga ideya at gabay sa kung paano i-maximize ang mayroon ka. Ito ay isa pang awtomatikong robo-advisor ngunit tila isang kredensyal.
Pinapayagan ka ng landas na magtakda ng mga layunin at makabuo patungo sa kanila at sasabihin sa iyo kung anong uri ng pagreretiro ang maaari mong asahan sa iyong kasalukuyang diskarte sa pagpaplano sa pananalapi. Gumagana ito bilang isang tagapayo sa pananalapi tulad ng pangunahing account ng Wealthfront na kumikilos bilang iyong virtual na broker at mahusay na nagkakahalaga ng pagsuri kung naghahanap ka sa hinaharap.
Ang awtomatikong pag-rebalanse ng portfolio
Ang robo-tagapayo ay awtomatikong balansehin ang iyong portfolio kaya mayroon itong kahit na halaga ng mga klase ng asset sa anumang oras. Ang diin ay sa pamamahala ng iyong panganib ng pagpapaubaya habang natitira bilang magkakaibang hangga't maaari. Ginagawa ang lahat bilang bahagi ng algorithm sa pang-araw-araw na batayan.
Ayon sa kaugalian, matutugunan mo ang iyong broker taun-taon at tingnan ang iyong kasalukuyang katayuan at muling pagbalanse sa susunod na labindalawang buwan. Ang paggamit ng isang robo-tagapayo upang maisagawa ang araw-araw na ito ay maaaring labis na magagawa para sa mas maliit na mamumuhunan ngunit isinasaalang-alang ito ay bahagi ng pakete at walang gastos, maaaring maging kapaki-pakinabang.
529 pamamahala ng plano
Ang isang tampok na standout ng Wealthfront na hindi maraming iba pang mga robo-advisors na kasalukuyang nag-aalok ay ang pagtipid sa kolehiyo. Ito ay isang malaking pangako sa pananalapi para sa maraming pamilya at madalas kang limitado sa iyong mga pagpipilian kung hindi mo nais ang mga tradisyunal na mga plano sa pagtitipid na nakabase sa bangko.
Ang mga plano sa pag-iimpok sa kolehiyo na magagamit dito ay naglalakad ka sa proseso kasama ang pagtatakda ng mga layunin, pamamahala ng mga pag-iba at pagkalat. Ang mga bayarin ay kasalukuyang nasa pagitan ng 0.43 at 0.46% para sa anumang bagay sa unang paunang libreng $ 10k. Tandaan lamang na kung ang iyong estado ay nag-aalok ng bawas sa buwis o kredito para sa paggamit ng kanilang mga plano, mawawala ka na kung gumagamit ka ng Wealthfront.
Sino ang makikinabang sa paggamit ng Wealthfront?
Ang Wealthfront ay idinisenyo para sa mas maliit na namumuhunan na mas gusto ang diskarte sa hands-off. Ang mga pamilya o indibidwal na gustong mamuhunan at magpalago ng kanilang pera ngunit walang kaalaman sa pananalapi o ang pasensya upang pamahalaan ang pinansya hanggang sa isang walang katapusang antas. Kung hindi mo iniisip na kakailanganin mo ng payo o pakikipag-ugnayan ng tao, ang mga tagapayo ng robo ay mainam.
Dalubhasa sa Wealthfront ang mga pangmatagalang pamumuhunan mula sa maliit na balanse. Ginagawa nitong mainam para sa karamihan ng mga pamilya sa buong bansa. Dalubhasa din ito sa pagiging mahusay sa buwis upang maaari mong mabawasan ang iyong buwis sa buwis habang nananatili sa kanang bahagi ng batas at maiwasan ang anumang madidilim na mga pamamaraan sa pag-iwas.
Ang mga mas malaking mamumuhunan ay maaaring hindi maging mga ideal na kandidato para sa Wealthfront. Ni ang sinumang may kaalaman sa pangangalakal o nais maglaro ng merkado. Ito ay mga hands-off na pamumuhunan na awtomatiko ang lahat ng mga gumagalaw. Hindi ka makakakuha ng maraming pagkilos dito kung gusto mong marumi ang iyong mga kamay.
Sa wakas, ang Wealthfront ay isa sa mga pinakamahusay na nasuri na robo-advisors sa merkado. Habang ang nag-iisa ay hindi nangangahulugang marami, nagbibigay ito sa iyo ng isang indikasyon kung paano naranasan ng iba ang serbisyo.
Kung nagsisimula ka sa pagpaplano sa pananalapi o nais mong simulan ang pag-save para sa hinaharap, ang Wealthfront ay tila isang mapagkakatiwalaang paraan upang gawin ito. Maaari mong balansehin ang iyong portfolio ayon sa kailangan mo, mga plano ng disenyo na makukuha mo sa hinaharap na nais mo at matulungan ka ring makatipid para sa edukasyon sa kolehiyo ng iyong mga anak. Isinasaalang-alang ang unang $ 10-15k ay libre at maaari kang magsimula para sa $ 500 lamang, itinuturing kong mahusay na pagsisikap.
Mabilis na tala : Ni ako, o ang TechJunkie ay mga tagapayo sa pananalapi. Ito ay isang pagsusuri ng serbisyo at hindi isang rekomendasyon. Laging humingi ng payo ng propesyonal bago gumawa ng anumang makabuluhang pangako sa pananalapi.
Nasubukan mo ba ang Wealthfront? Mayroon bang anumang mga karanasan na nais mong pag-usapan? Anumang payo para sa mga mambabasa ng TechJunkie sa paggamit ng robo-advisors? Sabihin sa amin ang tungkol dito sa ibaba kung gagawin mo!
