Sa napakaraming impormasyon sa internet at napakaraming mga website sa pananalapi na nagpapakita sa iyo kung paano pamahalaan ang pera, badyet, mamuhunan at makahanap ng pinakamahusay na bangko, bakit kailangan mo ng propesyonal na tulong? Kailan ka dapat mag-upa ng tagapayo sa pinansya?
Kung mayroon ka lamang isang account sa pagsusuri at isang 401k, malamang na hindi mo kailangan ng pinansiyal na tagapayo. Kung ang iyong pananalapi ay nagiging mas kumplikado, mayroon kang isang mana upang pamahalaan, mga pamumuhunan upang magplano o mas matagal na mga plano para sa iyong pera, kung gayon maaari kang makinabang mula sa isang tagapayo sa pananalapi.
Ano ang magagawa ng isang tagapayo sa pananalapi para sa iyo?
Mabilis na Mga Link
- Ano ang magagawa ng isang tagapayo sa pananalapi para sa iyo?
- Kailan ang isang magandang oras upang umarkila ng isang pinansiyal na tagapayo?
- May sariling trabaho o pagsisimula
- Mataas na kabuuhang halaga
- Simula ng isang pamilya
- Mataas na kumikita
- Malapit na ang pagretiro
- Paano makahanap ng tagapayo sa pananalapi
Bago tayo pumasok sa kung kailan, tingnan natin kung bakit. Ano ang eksaktong makakatulong sa iyo ng isang tagapayo sa pananalapi? Ang isang mahusay na tagapayo sa pananalapi ay maaaring mag-alok ng gabay at kadalubhasaan upang matulungan kang makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi. Ang ilan ay magkakaroon ng mga tiyak na kasanayan tulad ng pagpaplano ng ari-arian, buwis o seguro, ngunit ang lahat ay maaaring makatulong sa pangkalahatang mga aspeto ng iyong pinansiyal na pagpaplano.
Narito ang ilang mga bagay na maaaring makatulong sa iyo ng tagapayo sa pananalapi sa:
- Rationalizing iyong mga pamumuhunan
- Mas mahusay na mga paniguro para sa mas mababang mga premium
- Pagkilala sa magagandang uri ng pamumuhunan
- Pagtutugma ng iyong layunin sa pananalapi sa mga angkop na produkto
- Kahusayan sa buwis
- Pangkalahatang payo sa pananalapi
- Suriin ang anumang mga desisyon na ginawa mo sa isang propesyonal na mata
- Kilalanin o ma-access ang mga produktong pinansyal na hindi mo nakita
Malaki ang nakasalalay sa nais mong gawin at kung ano ang nais mong makamit. Ang mga tagapayo sa pinansiyal ay may malawak na sumasaklaw at pagbagay sa kanilang diskarte sa iyong mga tiyak na pangangailangan.
Kailan ang isang magandang oras upang umarkila ng isang pinansiyal na tagapayo?
Mayroong maraming mga yugto ng buhay kung makatuwiran na umarkila ng isang tagapayo sa pananalapi. Mayroon ding iba pang mga oras kapag may katuturan. Malaki ang nakasalalay sa kung gaano kumplikado ang iyong pananalapi at kung ano ang balak mong makamit. Ang isang tagapayo sa pananalapi ay palaging gagana sa iyo kung nais mo ang mga ito, ito ay kung ito ay nagkakahalaga ng gastos o hindi.
Narito ang ilang mga beses na kapaki-pakinabang ang mga tagapayo sa pananalapi.
May sariling trabaho o pagsisimula
Kung ikaw ay nagtatrabaho sa sarili o nagpapatakbo ng isang pagsisimula, ang paggamit ng isang tagapayo sa pananalapi ay maaaring magbigay ng payo at gabay na kailangan mo. Ang mga taong nagsisimula o nagpapatakbo ng kanilang sariling negosyo ay may natatanging hanay ng mga hamon sa pananalapi at iba't ibang mga pagpipilian sa pagreretiro, mga hinihingi sa buwis at mga pangmatagalang layunin.
Mataas na kabuuhang halaga
Kung nagmana ka ng maraming pera o malaki ang halaga sa pamamagitan ng iyong sariling pagsisikap, malamang na makikinabang ka mula sa isang tagapayo sa pananalapi. Maaaring kailanganin mo ng tulong sa pag-iba-iba ng iyong mga pamumuhunan, pamamahala ng malalaking balanse, pagkuha ng pinakamahusay na mga rate ng interes, maging mahusay ang buwis, pagpaplano ng estate at marami pa. Mayroong isang hanay ng mga isyu na maaaring makatulong sa propesyonal na payo.
Simula ng isang pamilya
Ang pag-aasawa at pagsisimula ng isang pamilya ay nagdadala din ng ilang mga hamon sa pananalapi. Mula sa pagsali sa mga pananalapi sa mga pagpapautang, mga pondo sa kolehiyo sa seguro sa buhay, pagpaplano ng estate sa mga pautang at pamumuhunan. Ang iyong eksaktong mga kinakailangan ay magiging partikular sa iyo at kakailanganin ang isinapersonal na pagpaplano mula sa isang tagapayo sa pananalapi.
Mataas na kumikita
Kung mapapunta mo ang iyong pangarap na trabaho na naglalaro ng isang malaking suweldo, alam kung paano pinakamahusay na gamitin ang pera na iyon kung paano makakatulong ang isang tagapayo sa pananalapi. Maaari silang magpayo sa buwis, pamumuhunan, pag-prioritize ng paggastos, pagbabadyet at marami pa. Marahil ay nais mong tamasahin ang pera na iyon ngunit gawin din itong gumana para sa iyo sa pinakamahusay na paraan hangga't maaari. Ang isang propesyonal ay maaaring makatulong sa na.
Malapit na ang pagretiro
Kung nagsasara ka na sa pagretiro, mayroon kang ibang hanay ng mga pinakahalagang pinansyal. Kaya mo bang magretiro? Dapat kang mag-file para sa seguridad sa lipunan? Paano mo pinamamahalaan ang maraming mga plano sa pagretiro? Paano mo masusuportahan ang epektibong badyet upang masulit ang iyong mga mapagkukunan? Ang lahat ng mga tanong na ito ay kumplikado at ang isang pinansiyal na tagapayo ay makakatulong na magkaroon ng kahulugan sa lahat.
Paano makahanap ng tagapayo sa pananalapi
Bago ka magsimulang maghanap, kailangan mong malaman kung anong uri ng payo sa pananalapi ang kailangan mo. Maraming mga tagapayo ang dalubhasa kaya't binabayaran nitong malaman kung ano ang gusto mo at pagkatapos ay makahanap ng isang tagapayo na kwalipikado sa lugar na iyon.
Maaari kang gumamit ng mga mapagkukunan tulad ng CFP Board na mayroong function sa paghahanap upang makahanap ng isang tagapayo. Ang National Association of Personal Finance Advisors ay may ilang payo sa pagpili ng isang pinansiyal na tagapayo. Kung hindi man, magtrabaho sa rekomendasyon, gumamit ng isang search engine, tanungin ang mga kaibigan at pamilya o subukan ang Dilaw na Pahina.
Bago ka umarkila ng isang firm o tagapayo, suriin ang website ng FINRA para sa mga reklamo at karanasan. Nagbibigay ito ng mga detalye sa anumang mga reklamo o mga pagkakasala na maaaring kailangan mong malaman bago ka pagkontrata sa kanila.
Ang pag-upa ng isang tagapayo sa pinansya ay hindi mura ngunit kung pumili ka nang matalino, makatipid sila o gagawa ka ng higit sa gastos. Kung ang iyong buhay sa pananalapi ay nagiging kumplikado, marahil oras na upang humingi ng kaunting propesyonal na tulong.
